Que es mejor? un credito Bancario o Infonavit?

Muchas personas nos preguntan, que es mejor?

Esa es la pregunta clave en el mercado inmobiliario mexicano. La verdad es que no hay uno mejor que otro en términos absolutos, sino que uno será mejor para ti que el otro, dependiendo de tu perfil financiero, tu historial crediticio y el valor de la vivienda que deseas comprar.

Aquí tienes una tabla comparativa y un análisis de los escenarios donde cada opción brilla:

 

🆚 Crédito Bancario vs. Infonavit: ¿Cuál es el Ideal para Ti?

 

Característica	Crédito Bancario	Crédito Infonavit (Tradicional)
Monto Máximo	Más alto. Determinado por tu capacidad de pago real (ingresos comprobables y Buró de Crédito).	Limitado (Máximo actual ~ $2.8 millones MXN). Determinado por tu salario registrado y los puntos acumulados.
Tasa de Interés	Generalmente más baja para perfiles excelentes. Suele ser fija.	Tasa diferenciada (entre 3.09% y 10.45%). Es más baja si ganas menos, pero puede ser similar o más alta que la bancaria si ganas bien.
Enganche Requerido	Sí, usualmente se requiere un 10% a 20% del valor de la vivienda.	No siempre. Tu Subcuenta de Vivienda (ahorro Infonavit) puede usarse como enganche, cubriendo el total o una parte.
Historial Crediticio	Estricto. Necesitas un excelente Buró de Crédito para obtener la mejor tasa.	Menos estricto para la aprobación, aunque un mal Buró sí puede afectar el monto máximo que te otorgan.
Plazo	Más corto (típicamente 15 a 20 años).	Más largo (hasta 30 años).
Costo Total (CAT)	Usualmente más bajo si accedes a una tasa preferencial.	Puede ser más alto, especialmente en plazos largos.

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🎯 ¿Cuándo te Conviene Más el Crédito Bancario?

 

El crédito bancario es la mejor opción si:

1. Buscas una Vivienda de Alto Valor: Necesitas un monto de crédito superior al límite de Infonavit ($2.8 millones MXN).

2. Tienes un Enganche Sólido: Cuentas con ahorros para cubrir al menos el 10% al 20% del valor de la casa, lo que te permite acceder a tasas de interés más bajas.

3. Tienes un Perfil Financiero Excelente: Tienes un historial crediticio impecable (buen Buró de Crédito) e ingresos comprobables altos.

4. Buscas el Menor Costo Total: Generalmente, un banco puede ofrecerte un CAT más bajo y un plazo más corto (15-20 años), lo que reduce la cantidad total de intereses pagados.

 

🧱 ¿Cuándo te Conviene Más el Crédito Infonavit?

 

El crédito Infonavit (o sus esquemas) es la mejor opción si:

1. Ganas el Salario Mínimo o Poco Más: Las tasas de Infonavit son más bajas (3.09% a 5%) para los trabajadores de menores ingresos, lo que lo hace mucho más accesible.

2. No Tienes Ahorro para el Enganche: Puedes usar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como el enganche, eliminando la necesidad de tener ahorros propios.

3. Tienes un Historial Crediticio Regular: Es más flexible y te dará una oportunidad si tu Buró no es perfecto, aunque tu monto se verá afectado.

4. No Tienes Otra Opción de Financiamiento: Si no cumples con los requisitos estrictos de un banco (por Buró o comprobación de ingresos), Infonavit es tu derecho.

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✨ El Mejor Escenario: El Cofinanciamiento

En muchos casos, la mejor opción es usar ambos a través de un esquema de Cofinavit (o productos similares del banco):

• ¿Cómo funciona? El banco te presta la mayor parte del dinero y el Infonavit te otorga una porción de tu crédito, utilizando además todo el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como enganche.

• Ventajas: Accedes a un monto de crédito mucho mayor (sumando el banco y el Infonavit) y obtienes el beneficio de que las aportaciones patronales futuras se abonan directamente a tu crédito bancario, ayudándote a pagar más rápido.

Conclusión:

Si tu perfil es fuerte y buscas el menor costo total, compara primero las ofertas bancarias (por el CAT) y luego revisa el monto que te daría Infonavit.

Si tu prioridad es la accesibilidad o tienes ingresos modestos, el Infonavit es tu punto de partida.

En Inmobiliaria Real Estate Guadalajara estamos para ayudarte a elegir la mejor opción de acuerdo a tu perfil.